Projektfinanzierung - Struktur, Planung & Kredit

ANZEIGE

Neugründer und erfahrene Gewerbetreibende nutzen Unternehmenskredite, um den Fortbestand der Firma mit maximaler Effizienz zu gewährleisten. Wirksam führen Unternehmen ein Gewerbe mithilfe eines passenden Kredits, dessen Konditionen die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ansprechen und erfüllbare Rahmenbedingungen bietet. Diese Aspekte erfüllt ein individuell an die Bedürfnisse des Betreibers ausgerichteter Kredit. Angepasste finanzielle Unterstützung eines Kreditinstituts bekommen Gewerbetreibende, die ihre Projektfinanzierung durchdenken und die Planung bei der eigenen Einsatzfähigkeit beginnen.

Altschulden beseitigen und eigene finanzielle Mittel einbringen

Wer bereits Schulden tilgt, sollte die offene Summe erstatten oder senken, um mit dem neuen Kredit keine Doppelbelastung einzugehen. Alternativ integrieren Unternehmer den offenen Restbetrag in den Kredit und erhöhen die Gesamtsumme um diesen Betrag. Um den Kreditbetrag gering zu halten, lohnt sich die Projektfinanzierung durch vorhandene liquide Mittel, etwa durch Erlöse und Ersparnisse. Steht die Entscheidung für einen Betriebskredit, sollten sich Antragsteller die Bedingungen überlegen.

Kreditsumme, Rate und Laufzeit abwägen

Exakte Kalkulation der obigen Kriterien inkludiert die Beachtung laufender Zahlungen über die gesamte Kreditlaufzeit. Durch fortwährende andere Aufwendung und die monatliche Zahlung der Kreditsumme dürfen Firmeninhaber nicht in Zahlungsschwierigkeiten geraten, um die betriebliche Wirtschaftlichkeit zu erhalten. Die realistische Einschätzung der Zahlungsfähigkeit hat Priorität. Kreditnehmer müssen über die ganze Laufzeit hinweg zuverlässig zahlen können.

Als Faustregel gilt: Unternehmen sollten höchstens 40 Prozent von der Summe in den Kredit investieren, die nach Begleichung der laufenden Kosten übrig bleibt. An dieser Überlegung orientiert sich die Laufzeit.

Zu angemessenen Konditionen können Interessenten online einen individuellen Unternehmenskredit abschließen. Je nach Verwendungszweck können Kreditgeber die Konditionen an die Bedürfnisse des Unternehmers angleichen und ein optimales Angebot erstellen.

Art der Verwendung beachten

Abhängig davon, ob das Darlehen als Startkapital oder zur Finanzierung einer bestehenden Firma dienen soll, lohnt sich der Vergleich der Konditionen. Für eine hohe Kreditsumme steht Kreditnehmern eine lange Laufzeit mit Raten in angebrachter Höhe zu. In diesem Fall berechnet die Bank höhere Zinsen. Die Zinshöhe für beispielsweise ein Anfangskapital in Höhe mehrerer zehntausend Euro übersteigt die Zinshöhe für kleinere Kredite. Eine geringere Kreditsumme bedarf zum Beispiel der Erwerb neuer Büromöbel. Für den Kauf von Inventar genügt womöglich schon eine Summe mehrerer hundert Euro. Eine vergleichsweise so geringe Summe erfordert keine mehrjährige Laufzeit, sondern kann bereits in weniger als einem Jahr vollständig beglichen sein. Die Wahl einer kurzen Laufzeit geht mit einer höheren Monatsrate einher, mit niedrigeren Zinsen. Unternehmer, die das Darlehen benötigen, aber durchgehende Zahlungsfähigkeit nicht garantieren können, sollten einen verlässlichen Bürgen um Partnerschaft bei der Kreditaufnahme bitten.

Bürgschaft als Sicherheitsfaktor

Oft lohnt sich die Einbindung eines Bürgen in den Kreditvertrag, um die Liquidität während der gesamten Laufzeit zu wahren. Zudem gelten Antragsteller, die ein Bürge unterstützt, aus Sicht der Bank als kreditwürdiger und erhöhen die Chance auf eine Zusage. Als zweiten Kreditnehmern können Gewerbetreibende ein bestehendes Partnerunternehmen wählen oder ein außenstehendes Bürgschaftsunternehmen kontaktieren. Der Bürge verpflichtet sich ebenfalls zur Angabe relevanter Daten, die den Darlehensvertrag betreffen. Unternehmer, die die Projektfinanzierung abschließend geplant haben, können verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen, um sich für die ideale Offerte entscheiden.

Konditionen maximal effektiv auswählen

Für den Vergleich verschiedener Darlehensgeber sollten Unternehmer unterschiedliche Aspekte in die Kalkulation einbeziehen: Effektiver Jahreszins und Sollzins: Den Jahreszins als Prozentwert veräußert die jährlichen Kosten für den Kreditnehmer und gilt als Pflichtangabe seitens der Bank. Das Institut berechnet zusätzlich zur Nettokreditsumme den Sollzins.

Laufzeit: Sie gibt an, für welchen Zeitraum sich ein Unternehmer das Geld der Bank leiht beziehungsweise, bis zu welchem Datum der Kreditgeber die vollständige Rückzahlung der Summe vorsieht.

Sondertilgung: Firmeninhaber, die die restliche Kreditsumme zwischendurch komplett begleichen möchten, sollten die Kosten für vorzeitige Ablösung in die Berechnung einbeziehen.

Zeit bis zur Auszahlung: Banken arbeiten unterschiedlich schnell. Entsprechend variieren die Zeiträume, in denen das Institut die Kreditanfrage überprüft und die Summe auf das Geschäftskonto des Antragstellers überweist. Die Bearbeitungszeit verkürzen Kreditnehmer durch vollständiges Einreichen aller geforderter Unterlagen.

Fazit

Ein individueller Unternehmenskredit hilft jungen Unternehmern und langjährigen Geschäftsführern bei der Realisierung vorgesehener Projekte. Der Vergleich verschiedener Kredit-Vorschläge sichert Interessenten das Optimum der Angebote für das jeweilige Vorhaben.

10.02.2022